كيف تخطط للتقاعد الناجح؟

05 ديسمبر 2023

أظهر استطلاع أجرته شركة "فريندز بروفيدنت إنترناشيونال" أن 45% من المقيمين في دولة الإمارات، لم يبدأوا بعد بادخار أموالهم من أجل التقاعد، كما أن معظمهم لا يملكون أي فكرة عن مقدار الأموال التي يحتاجونها في مرحلة ما بعد التقاعد. وفي حين أن التخطيط للمستقبل هو أمر فائق الأهمية، إلا أنه غالبًا ما يتم التغاضي عن فكرة الادخار للمستقبل أو إغفالها.

فإذًا كيف تباشر بادخار الأموال والاستثمار من أجل تقاعدك؟

يشرح هذا المقال مفهوم التخطيط للتقاعد، وكيفية البدء في الاستثمار من أجل هذه المرحلة من حياتك، وأهم النصائح القيمة للتقاعد المبكر.

ما هو التخطيط للتقاعد؟

إن مفهوم التخطيط للتقاعد يعني وضع خطة مالية تخوّلك الاستمتاع بإجازات طويلة، وعيش نمط الحياة الذي تريده، والتمتع بالاكتفاء المالي من دون الحاجة إلى العمل.

سيتيح لك هذا التخطيط تحقيق مدخرات كبيرة، وبالتالي الحصول على خيارات متنوعة وعلى مرحلة تقاعد أكثر راحة. وإذا بدأت الآن بعملية التخطيط، فستحظى بسنوات إضافية تستمتع خلالها بالتقاعد طبقًا لنمط الحياة الذي تتمنّاه.

وفي ما يلي العوامل التي تحدّد مدى نجاح تخطيطك للتقاعد

• عمرك الحالي
• السن المتوقّع لتقاعدك
• دخلك الحالي
• النفقات المتوقعة خلال التقاعد
• معدّل العائد على استثماراتك

ولكن كيف تبدأ بعملية الادخار للسنوات اللاحقة من عمرك؟

إليك دليلًا تفصيليًا يساعدك في بدء رحلتك الاستثمارية الآن.

كيف تبدأ بالاستثمار لمرحلة التقاعد؟

هل ترغب بالاستثمار من أجل مرحلة تقاعدك ولكنك لا تعرف من أين تبدأ؟

لقد أنشأنا لك قائمة مهام تبدأ من خلالها التخطيط لتقاعدك على الفور.

هيا نتعرّف على كيفية القيام باستثمارات تحضيرًا لمرحلة التقاعد.

حدّد احتياجاتك التقاعدية

أولًا، حدّد نمط الحياة الذي ترغب به.

هل ترغب بالعيش في قرية صغيرة في السنوات التقاعدية من عمرك؟

أم هل تريد فيلا فاخرة في مدينة تتمتّع بنظام اتصال ومواصلات جيد؟

عندما تجد الإجابة على هذا السؤال، قم بمضاعفة النفقات السنوية المقدرة 25 مرة، فتحصل على المبلغ الذي ستحتاجه في حسابك المصرفي حتى تقضي سنين تقاعدك من دون الحاجة إلى مصدر دخل.

استكشف أدوات الاستثمار طويل الأمد

بشرح بسيط، تُعتبر خيارات الاستثمار طويل الأمد وسيلةً لتوفير المزيد من العائدات، وبالتالي كلما طالت مدة استثماراتك، زادت العائدات التي ستحققها من خلالها.

هل تبحث عن أفكار واقتراحات لخيارات الاستثمار طويل الأمد؟ إقرأ مدونتنا بعنوان كيف تستثمر في صناديق الاستثمار؟

قم بإعداد الخصم التلقائي لإرسال الأموال مباشرةً إلى أداة الاستثمار

لنفترض مثلًا أنك تريد الاستثمار شهريًّا بقيمة 500 درهم إماراتي في صناديق الاستثمار المشتركة.

قم إذًا بإعداد خدمة الخصم التلقائي التي تؤدّي إلى تحويل المبلغ شهريًّا، وفي تاريخ محدّد وثابت، مباشرةً إلى صندوق الاستثمار.

هذه الخدمة تغنيك عن الحاجة إلى تذكّر مسألة استثمار الأموال كل شهر، فهي تهتمّ بهذا الموضوع نيابة عنك.

ارفع نسبة مدخرات التقاعد سنويًّا

مع نمو دخلك، اتّخذ في حياتك عادة بأن تزيد نسبة مساهماتك لخطة التقاعد.

ومن فوائد هذه الاستراتيجية هي أنها تعزز مدخراتك التقاعدية، وتؤمّن لك الدعم اللازم لتحقيق نمط الحياة الذي تحلم به بشكلٍ مبكر.

نصائح للتخطيط للتقاعد المبكر

إن التقاعد المبكر هو حلم للكثيرين، ويمكن أن يتحقّق هذا الحلم إذا ما اعتمدنا التخطيط الاستراتيجي.

وفي ما يلي بعض النصائح القيّمة لإرشادك في رحلتك نحو تحقيق التقاعد المبكر:

• كلما باشرت بعملية التخطيط في مرحلة أبكر، زاد الوقت المتوفّر لنمو استثماراتك.
• فكر في تنويع طرق الاستثمار لتعزيز مدخراتك.
• إن إنفاق مبلغ أقل من مكاسبك يمكن أن يزيد معدّل ادّخارك.
• يمكن أن يؤدي كسب دخل إضافي عبر ممارسة أعمال جانبية إلى تسريع عملية الادخار.
• يمكن أن يؤدي سداد الديون مرتفعة الفوائد إلى تحرير المزيد من الأموال وتخصيصها للادخار.
• تأكد من أن لديك تغطية صحية مناسبة وكافية لحماية مدخراتك.
• إن الاحتياط المالي يمكن أن يحمي مدخراتك التقاعدية من خلال تغطية النفقات غير المتوقعة.
• راجع مستشارًا ماليًّا يمكنه مساعدتك في صياغة خطة تقاعد مخصصة تتوافق مع أهدافك.

راجع مستشارًا ماليًّا لصياغة خطة تقاعدك​

إليك كيف يمكن أن يساعدك الخبير المالي في التخطيط للتقاعد بشكل أكثر فاعلية:

ملاحظة أخيرة

باختصار، عليك أن تبدأ بالعمل الآن من أجل الحصول على الحياة التي ترغبها في أقرب وقت. وعملية التخطيط للتقاعد هي خطوتك الأولى نحو تحقيق نمط حياة أحلامك.

نتمنّى لك استثمارًا سعيداً.